现在除了各种网络信贷产品，各大银行也推出了各种信用贷款，工商银行有各种信用贷款可以申请。信用可以不用抵押，不用担保就能贷到款，但是你需要先拿到信用额度，才能贷款。很多用户在申请工行信用贷款时，都表示有额度，但是拿不到贷款。发生了什么事?

工行信用贷款却不贷是怎么回事?

【1】个人信用不良:申请信用贷款最重要的是查看用户的个人信用。一旦用户个人信用失效，那么基本上贷款就不可能成功。当用户征信报告中有不良逾期记录、坏账、赔偿、止付等行为时，工行会直接拒绝放款，只有在征信报告修复后才有机会借款。

【2】个人负债率过高:个人负债率过高也可以说是用户的还款能力比较低，因为个人名下负债率过高意味着每月的还款金额非常大，申请到这笔贷款后，每月的收入可能不足以偿还个人名下的所有欠款，所以工行为了规避资金风险，自然会拒绝放贷。申请贷款时，个人负债率一般不能超过50%。要想成功申请到工行的贷款，只能把个人负债率降到50%以下。你可以优先解决你名下的一些贷款。

【3】贷款额度不足:随着国家对信贷市场的严格管理和监控，无论是银行还是贷款金融机构都有明确的贷款额度规定。当达到当前贷款额度时，无法为用户办理贷款。因此，当银行的贷款额度用完时，用户只能在下一笔贷款额度达到后才能申请贷款。

工行的信用贷款采用的是先授信后放款的模式。用户需要先获得贷款授信额度，然后在授信额度内申请贷款额度。贷款有额度却贷不出去的时候，可以及时打电话给银行客服了解情况，然后对症下药就可以解决问题了。