基金怎么分散投资？基金分开投好还是投一个？

2022-10-12 09:29:15 来源：财经新闻网

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买基金不把鸡蛋放在同一个篮子里的道理，相信很多投资者已经非常熟悉了。资金分散可以降低风险。虽然投资者熟悉这个原理，但分散投资的效果并不明显。那么你的基金配置肯定有问题，导致基金分散投资依然没有降低风险。那么，该基金应该如何分散投资呢?

如何分散资金?

1.基金数量

投资者持有多少基金合适?晨星做了一个假设的投资组合:基金数量从1到30，同时更换不同的基金品种，然后分别计算每个投资组合的五年标准差。发现单只基金组合的波动率最大，增加一只基金可以明显改善波动率。虽然回报率降低，但投资者不必承担更大的下跌风险。投资组合增加到7只基金后，波动率不再随着数量的增加而明显下降。这说明7只及以下的基金是理想的数量，持有过多的基金可能导致分散投资无效。

这里有一个很好的配置案例:

货币基金:1;债券基金:1-2只(可以是纯债基金二级债基，也可以是可转债基金);权益类:3-4只基金(包括不同行业方向或不同投资领域)。这种配置基本可以实现前述配置不同资产还有风险分散目的。如果你已经持有了太多的基金，比如十几二十只，可以考虑合并风格相近的基金，避免账户过于分散。

2.基金类型

基金分为货币基金、债券基金、混合基金和股票基金。他们的风险等级从低到高增加。

为了降低投资的整体风险，建议不同类型的基金可以分散投资。当然，你可以根据自己的年龄、性别、风险偏好，进行不同比例的投资。

对于高风险的基金产品，建议根据不同的类型和行业进行购买。具体来说，对于高风险的基金产品，可以选择配置一些国内的宽基指数基金和一些QDII基金。因为这两类基金属于不同的市场，相关性低，抗非系统性风险能力高。

对于购买的行业基金，建议配置不同行业板块的基金。不同行业的相互轮动可以有效降低投资风险。

3.基金风格

基金的投资风格与基金经理的投资观和方法论密切相关。作为一个成熟的基金经理，你应该有自己的投资体系。这种投资体系，体现在基金上，就是基金的风格。一般来说，基金的风格可以分为大市、中市、小市、成长型和价值型。当我们配置样式时，最好是分布多个样式。比如市场成长+市值+中小成长+中小价值，这样可以实现有效的风险分散。

投资者可以根据以上三个维度进行多元化投资。另外，投资者最好选择符合自己风险承受能力的基金。最后提醒投资者，基金有风险，投资需谨慎。